14 серпня, 2026, 16:00 277
798 статей
У майбутньому керування фінансами стане процесом, де сучасні технології братимуть на себе будь-яку складність, пристосовуючись до людських потреб, а не змушуючи людину розбиратися у заплутаних і розрізнених фінансових процедурах.
Саме з таким баченням розробляється UMO — платформа для керування коштами з інтегрованим фінансовим помічником на основі ШІ. Команда прагне усунути традиційні перешкоди в управлінні грошима завдяки адаптивним способам взаємодії людей з фінансовими послугами. Усі фінансові послуги, доступні через платформу UMO, надаватимуться виключно компаніями та партнерами, які мають необхідні дозволи.
UMO вже отримала ліцензію від Управління з нагляду за фінансовим сектором Південної Африки (FSCA) як Постачальник фінансових послуг (Financial Services Provider) для надання послуг, пов’язаних із криптоактивами, зокрема посередницьких послуг та керування інвестиціями.
Компанія також перебуває в процесі отримання ліцензії VARA в Об’єднаних Арабських Еміратах для виходу на один із найдинамічніших фінансових ринків світу. Запропонована операційна компанія групи UMO Crypto L.L.C. наразі проходить етап Initial Disclosure Questionnaire (IDQ) для отримання ліцензії на надання Broker-Dealer Services.
Команда UMO поділилася своїми думками щодо ключових тенденцій у фінтеху та впливу штучного інтелекту й блокчейну на підходи до управління фінансами.
Фінанси та технології. Що відбувається зараз?
З поточним темпом технологічного прогресу очікування від фінансових послуг швидко змінюються, і штучний інтелект відіграє в цьому особливо значну роль. Користувачі вже не готові миритися з повільними, складними чи непрозорими процесами — вони прагнуть простих, інтуїтивно зрозумілих та швидких рішень.
Водночас не всі компанії здатні оперативно адаптуватися до таких змін, що створює розрив між бажаннями клієнтів і можливостями, які можуть запропонувати фінансові установи.
«Фінансова сфера, яка завжди була досить консервативною, намагається пристосуватися та стати більш гнучкою. Це не завжди легко, особливо для традиційних банків, через застарілі ІТ-системи, оновлення яких є дорогим, ризикованим і тривалим процесом, а також через те, що технології та ринок розвиваються швидше, ніж держава встигає створювати для них законодавство».
Розбіжність між запитом користувача та реальністю особливо помітна в контексті глобалізації фінансів. Гроші, бізнес та люди функціонують у міжнародному середовищі, і користувачі очікують однакового рівня швидкості та зручності незалежно від географії. Однак тут очікування стикаються з застарілою інфраструктурою та регуляторними нормами, в межах яких діють фінансові установи, і в результаті міжнародні перекази досі супроводжуються затримками, непрозорістю та високими комісіями.
«Ми живемо у глобальному світі, але гроші часто досі рухаються за старими схемами. Міжнародний переказ через банківську систему може тривати кілька днів, а іноді й тиждень. Повна вартість послуги нерідко залишається незрозумілою до самого кінця. А в деяких африканських країнах перекази навіть у межах регіону можуть коштувати 10–15%. Проблема полягає в тому, що сама фінансова інфраструктура в багатьох місцях застаріла, дорога або неефективна».
«Сьогодні ми спостерігаємо парадокс: інформація долає планету за мілісекунди, а гроші можуть “зависати” десь між відправником та отримувачем. Економіка 2026 року будується на фундаментах протоколів SWIFT та кореспондентських рахунків, які є фінансовим аналогом поштової кореспонденції».
Тренди, що формують ринок
Попит користувачів визначає напрямок розвитку індустрії, а технології диктують, як саме цей запит буде реалізовано, формуючи тренди та нові стандарти фінансових послуг.
Ключовими трендами у фінтеху є штучний інтелект, персоналізація та криптовалюти. І для багатьох продуктів вони вже стають невід’ємною частиною базової архітектури.
ШІ стає другою операційною системою банку, виконуючи функції моніторингу шахрайства, управління ризиками та взаємодії з клієнтом. Персоналізація визначає логіку взаємодії з продуктом, а блокчейн-інфраструктура відкриває нові можливості для прискорення міжнародних платежів.
Штучний інтелект та персоналізація
Інтеграція штучного інтелекту є одним із ключових аспектів трансформації фінансових сервісів. Він допомагає вивести фінансові додатки на новий рівень, коли вони перестають бути лише інфраструктурою для платежів, а перетворюються на інтелектуальних помічників, що сприяють ефективнішому керуванню фінансами.
Водночас змінюються і очікування користувачів. Для керування власними фінансами, фінансами своєї родини, страховими полісами, документами, регулярними платежами, підписками та багатьма іншими фінансовими питаннями людина сьогодні витрачає значну частину свого часу, енергії та зусиль.
Сучасні фінансові системи мають забезпечувати оркестрацію на базі ШІ-помічника, який прив’язаний до конкретного користувача, розуміє попередній контекст і сплановане майбутнє, та допомагає координувати всі фінансові процеси в єдиному середовищі.
«ШІ для клієнта — це потужний інструмент для делегування свого фінансового менеджменту (як персональному секретарю і бухгалтеру), для фінансових додатків — це безпека, підтримка, оптимізація та глибока персоналізація. ШІ базується на контексті: він знає, що для вас важливо, пам’ятає деталі та використовує їх для надання релевантних порад. ШІ стає другом, а тон спілкування, унікальність відповідей та розуміння контексту створюють справжній ефект персоналізації».
«Штучний інтелект змінює логіку персоналізації: він не просто аналізує операції, він враховує ваші звички, цілі, типові сценарії витрат і потреби в різних життєвих ситуаціях. Це схоже на ChatGPT, але для фінансів: система навчається на взаємодії, знає користувача і як покращити його фінансовий досвід. Це дозволяє буквально адаптувати додаток під конкретну людину, щоб він відповідав її стилю життя».
«Персоналізація трансформує фінансові послуги. Завдяки розвитку ШІ фінансові платформи можуть вийти за рамки універсальних продуктів, пропонуючи рекомендації, аналітику та інструменти, адаптовані до унікальної поведінки, потреб та фінансових цілей кожної людини».
Криптовалюти та блокчейн
Великі банки впроваджують блокчейн-інфраструктуру для миттєвих платежів, консорціум європейських банків розробляє стейблкоїн, що відповідає вимогам MiCA (регламент ЄС, що регулює ринок криптовалют, емітентів токенів та постачальників послуг), уряди розробляють законодавство для регулювання криптовалют, бізнеси все частіше пропонують їх як форму оплати, а кількість криптотранзакцій у роздрібній торгівлі невпинно зростає. Цифрові активи поступово стають частиною платіжної логіки.
«Блокчейн — це технологія, яку варто використовувати там, де вона справді забезпечує кращий результат. Десь вона може замінити застарілі системи. Десь — підсилити банківську систему там, де вона не справляється. Сенс не в тому, щоб “усе перевести в крипту”. А в тому, щоб рух грошей став швидшим, дешевшим і більш передбачуваним».
«В UMO ми прагнемо створити єдиний простір для традиційних фінансів та криптовалюти. Вже сьогодні ми спостерігаємо зростання обсягів криптотранзакцій, бізнеси використовують їх для миттєвих міжнародних розрахунків, а уряди експериментують з CBDC».
«Visa інтегрує стейблкоїни в систему платежів і розширює ці можливості через власну мережу та treasury-інфраструктуру. Mastercard запустив ініціативу, що об’єднує криптокомпанії, фінансові інституції та платіжних провайдерів, для побудови нового покоління міжнародних платежів на блокчейн-інфраструктурі. Чи знає про це звичайний користувач? Здебільшого — ні, але ці інновації покращать міжнародні перекази».
Людина в центрі фінансів
Підхід UMO зосереджений не тільки на алгоритмах і транзакціях, а й на реальних життєвих ситуаціях, коли гроші не стають джерелом тривоги. Це потрібно для того, щоб управління коштами не викликало стресу через невизначеність щодо найвигіднішого, найшвидшого чи найзручнішого способу.
«Ми прагнемо зробити так, щоб людина була в центрі фінансів. Щоб сервіс працював для неї, а не навпаки, і це відчувалося навіть у найдрібніших деталях. У цьому нам допомагатиме Мо — ШІ-помічник. Він супроводжуватиме користувача на кожному етапі взаємодії і буде фактично особистим асистентом. Хочете переказати кошти за кордон? Він допоможе обрати найкращий варіант. Спланувати бюджет? Мо зробить це миттєво, враховуючи ваші потреби та звички».
«UMO створює фінансовий досвід, де користувач відчуває свою цінність. Технології та інновації слугують підтримкою та допомогою у повсякденних фінансових рішеннях».
«UMO спрямований на усунення складнощів, щоб люди могли керувати своїм фінансовим життям з ясністю, легкістю та впевненістю, створюючи більш природні стосунки між людьми та їхніми грошима».
Якими будуть фінанси завтра
Завдяки технологіям фінанси стають менш помітними і водночас ближчими до людини. Вони інтегруються безпосередньо в додатки та сервіси, якими ми користуємося щодня, а потреби клієнтів стають рушійною силою розвитку.
«Фінанси рухаються до більш інтегрованого, інклюзивного та природного досвіду, що відповідає очікуванням людей. Замість використання розрізнених послуг банків, платіжних додатків та інвестиційних платформ, люди все частіше взаємодіятимуть з єдиними фінансовими екосистемами, які об’єднують усі аспекти їхнього фінансового життя в одному місці».
Майбутнє фінансів — це створення екосистем, у яких людина отримує максимум можливостей без жодних ускладнень. Ця система фінансів є більш інтегрованою, гнучкою, персоналізованою — по суті, адаптованою під потреби кожного окремого користувача.
«Місія UMO — створити середовище, де фінанси завжди на вашому боці, як надійний друг. Ми будуємо абсолютно новий досвід для користувачів, тому що система буде підлаштовуватися під користувача, а не навпаки. Щоб кожна дія була ніби продовженням думок, а не покроковим виконанням інструкцій».
Проєкт розвивається та масштабується — зараз UMO налічує понад 150 співробітників та 4 офіси у трьох країнах (Україна, ОАЕ, Португалія). Надсилайте ваші резюме та приєднуйтесь до команди — актуальні вакансії можна переглянути на сайті UMO Team та у LinkedIn.
Источник: www.ukrinform.ua