Що слід знати про нові обмеження щодо переказів для фізичних осіб-підприємців та компаній 12.08.2026 10:04 Укрінформ
Укрінформ пояснює, як, для кого та за якими банківськими операціями в Україні посилять правила фінансового моніторингу
З 14 серпня набувають чинності положення оновленої редакції Меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг, згідно з якими запроваджують додаткові обмеження на перекази коштів для частини фізичних осіб-підприємців (ФОП) та юридичних осіб. Такі ліміти будуть впроваджуватися двома етапами – у серпні та листопаді 2026 року. Обмеження стосуватимуться операцій за рахунками новостворених і неактивних фізичних осіб-підприємців та компаній. Переказати кошти понад місячний ліміт буде можливо, але за умови, що підприємець доведе законність походження цих грошей.
ПРО МЕТУ НОВОВВЕДЕНЬ І ПРО ТЕ, КОГО ВОНИ СТОСУЮТЬСЯ
Перший етап нововведень набуває чинності рівно за три місяці після підписання українськими банками оновленої редакції Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, другий – ще за три місяці, з 14 листопада.
Мета – уніфікувати правила фінансового моніторингу для всіх банків і завдяки посиленню контролю унеможливити (чи принаймні суттєво зменшити) використання рахунків ФОП для схем із приховування доходів. Йдеться, зокрема, про мінімізацію можливостей для використання бізнесом схем зі зменшення податкового навантаження (дроблення мереж, заниження оборотів, виведення готівки, трудові відносини з ФОПами замість найму і т.п.).
Важливо: Для підприємців, які працюють прозоро і мають підтверджені доходи, звичайний порядок роботи з рахунками, за задумом, збережеться.
Відповідно до Меморандуму, банки-підписанти посилять перевірки клієнтів із підвищеним рівнем ризику та поступово впроваджуватимуть для них ліміти на перекази. Контролюватимуть передовсім рух коштів на рахунках новостворених (до шести місяців з моменту реєстрації) ФОП та підприємців, які довго не працювали, а потім відновили активність. Саме такі клієнти потраплятимуть до категорії підвищеного ризику, якщо їхні операції не відповідатимуть заявленому виду діяльності чи масштабам бізнесу.
Перевіряючи їх, банк оцінюватиме:
● Мету відкриття рахунку та вид діяльності підприємця. Аналізуватимуть, чим займається ФОП, які товари чи послуги продає, які обсяги операцій є типовими для такого бізнесу;
● Відповідність фінансових операцій реальній діяльності. Якщо рух коштів суттєво відрізнятиметься від заявлених доходів чи сфери діяльності, банк вимагатиме додатково підтвердити законність походження грошей.
Источник: www.ukrinform.ua